Czego szukasz

Na jaką emeryturę mogę liczyć? – własna firma

Młode mamy też myślą o przyszłej emeryturze. Dzieci małe, przed nami kilkadziesiąt lat pracy. Ale już dzisiaj warto zastanowić się z czego będziemy się utrzymywać. Czy to pracując na etacie, czy jako przedsiębiorca, wszyscy odkładamy składki na poczet przyszłej emerytury. 

Przygotowaliśmy dla Was kompendium wiedzy o emeryturze. Dzisiaj część druga – emerytura z pracy we własnej firmie. Jaka będzie? 

  • Marcin Golec - 17/09/2013

Przeczytaj część pierwszą – o emeryturze z pracy na etacie.

Jaką emeryturę dostanie przedsiębiorca, płacący najniższą składkę emerytalną? I czy można ją zwiększać samemu?

Dla osób urodzonych po 31 grudnia 1967 r. wysokość przyszłej emerytury zależy od trzech czynników. Przede wszystkim od sumy odprowadzonych w trakcie aktywności zawodowej składek emerytalnych oraz od chwili przejścia na emeryturę, a w mniejszym stopniu od tego jak skutecznie wybrany przez przedsiębiorcę Otwarty Fundusz Emerytalny pomnoży odprowadzone do niego składki emerytalne. W przeciwieństwie do tzw. starego systemu emerytalnego na wysokość emerytury nie ma wpływu sama liczba przepracowanych lat.

Warto podkreślić, że dla systemu ubezpieczeń społecznych za przedsiębiorcę uważa się zarówno osobę prowadzącą jednoosobową działalność gospodarczą, jak i wspólników spółki cywilnej, jawnej, partnerskiej, komandytowej, komandytowo – akcyjnej oraz wspólnika jednoosobowej spółki z ograniczoną odpowiedzialnością.

Jaka składka na ZUS?

Dla przedsiębiorcy wysokość składki emerytalnej, obliczana jest tak jak w przypadku etatowego pracownika jako 19,52%, tyle że nie z wynagrodzenia brutto, ale z tzw. podstawy wymiaru.

Przedsiębiorca sam deklaruje, jaką podstawę wymiaru przyjmuje do obliczenia składki, jednakże musi się ona mieścić w ustalonych przez ustawę widełkach, będących pochodną średniej krajowej ogłaszanej przez Główny Urząd Statystyczny. Zadeklarowana kwota nie ma związku z rzeczywiście osiąganymi przez przedsiębiorcę dochodami bądź stratami, co znaczy, że milionowe dochody przedsiębiorcy nie powodują obowiązku opłacenia wyższych składek, a strata nie zwalnia z obowiązku opłacania chociażby najniższej składki.

Dla przykładu, w 2013 r. składka emerytalna przedsiębiorcy może być płacona w dowolnej wysokości mieszczącej się w granicach od 434,87 zł do 1 825,14 zł. Co ważne, przez pierwsze 24 miesiące prowadzenia działalności gospodarczej, można płacić tzw. składkę obniżoną, co znaczy, że dolna granica jest zdecydowanie niższa i w 2013 r. wynosi 93,70 zł.

UWAGA! Wyżej wymienione kwoty, to tylko kwoty składki emerytalnej, a zatem tej która ma wpływ na wysokość przyszłej emerytury. Przedsiębiorcy opłacają też inne składki – rentową, wypadkową, zdrowotną (NFZ), na Fundusz Pracy oraz opcjonalnie składkę chorobową. Łącznie składki te w 2013 r. wynoszą od 1 026,98 zł do 3 450,27 zł. A składka obniżona to 414,85 zł. Aktualne kwoty rozpisane są zawsze na stronach ZUS np. TUTAJ.

 

Wysokość wypłacanej emerytury dla przedsiębiorcy obliczana jest w identyczny sposób jak dla pracownika etatowego – zależna będzie wprost od sumy opłaconych składek emerytalnych. Dlatego też można w uproszczeniu powiedzieć, że wysokość emerytury przedsiębiorcy opłacającego najniższe możliwe składki emerytalne będzie odpowiadać wysokości emerytury wypłacanej osobie pracującej na etacie, której wynagrodzenie brutto zawsze wynosiło 60% średniej krajowej.

Czy warto zostać przedsiębiorcą, aby mieć emeryturę?

Taką tezę przedstawiła nam jedna z naszych czytelniczek. Chce założyć firmę, żeby mieć emeryturę.

Przekonanie, że głównym celem prowadzenia działalności gospodarczej jest uzyskanie zabezpieczenia emerytalnego na przyszłość, jest z ekonomicznego punktu widzenia nieuzasadnione. Celem zakładania i prowadzenia działalności gospodarczej jest raczej możliwość uzyskiwania przychodów, których wysokość nie jest odgórnie ustalona, ale zależy wyłącznie od pracowitości i umiejętności przedsiębiorcy.

Wszystkie składki przedsiębiorcy

Natomiast w kwestii ubezpieczeń społecznych należy zwrócić uwagę, iż każdy przedsiębiorca, oprócz obowiązku odprowadzenia składki emerytalnej, ma także obowiązek opłacenia składki zdrowotnej, rentowej, wypadkowej, na Fundusz Pracy oraz Fundusz Gwarantowanych Świadczeń Pracowniczych. Dobrowolnie może opłacać także składkę chorobową. Ze składki chorobowej wypłacany jest zasiłek macierzyński, dlatego też zdecydowana większość kobiet przedsiębiorców opłaca tę składkę. Suma wszystkich tych składek w 2012 r. opłacanych przez przedsiębiorcę w minimalnej wysokości wynosiła 981,26 zł miesięcznie.

Jak opisano powyżej na wysokość przyszłej emerytury ma wpływ tylko i wyłącznie odprowadzona składka emerytalna, a ta jest tylko jedną z wielu wymienionych wyżej składek. Stanowi 19,52% podstawy wymiaru, co w przypadku składek minimalnych oznacza, że przedsiębiorca odprowadzał co miesiąc w 2012 r. 412,96 zł składki emerytalnej. Jak widać – na przyszłą emeryturę przedsiębiorcy w rzeczywistości pracuje mniej niż połowa z opłaconych składek.

Oblicz swoją emeryturę

Warto skorzystać z dostępnych w Internecie kalkulatorów emerytalnych obliczających wysokość emerytury z ZUS + OFE oraz kalkulatorów emerytury z III filaru bądź innych inwestycji wieloletnich. Można łatwo porównać, iż w przypadku wieloletniego (20 do 40 lat), regularnego oszczędzania takich równych kwot (np. 412,96 zł miesięcznie) w obowiązkowych filarach czyli ZUS + OFE oraz w dobrowolnych formach oszczędzania (w III filarze, w lokacie bankowej, akcje, obligacje, metale szlachetne itd.) stopa zwrotu z takiej wieloletniej inwestycji będzie wyższa niż wysokość emerytury z systemu ubezpieczeń społecznych, a zasady dziedziczenia zgromadzonych środków korzystniejsze dla spadkobierców. Dlatego też, jeśli chodzi o samo zabezpieczenie emerytalne, można osiągnąć lepsze lub porównywalne zabezpieczenie nie uczestnicząc w powszechnym systemie emerytalnym, (tzw. KRUSowcy, prawie wszystkie służby mundurowe, sędziowie i prokuratorzy mają swoje oddzielne systemy. Poza tym system ma luki i można de facto „prowadzić biznes” a w nim nie uczestniczyć, np. jako wspólnik spółki z o.o. lub akcjonariusz.)  a odkładając na tzw. prywatną emeryturę.

Renta i zasiłek chorobowy

Oddzielną kwestią są tutaj pozostałe formy zabezpieczenia społecznego i zdrowotnego, jakie daje pozostawanie w systemie ubezpieczeń społecznych. Opłacana składka rentowa uprawnia do renty z tytułu niezdolności do pracy, składka chorobowa daje możliwość pobierania zasiłku chorobowego i macierzyńskiego, a składka zdrowotna daje możliwość korzystania z publicznej służby zdrowia.  Jednakże należy pamiętać tutaj o bardzo istotnej kwestii – o ile wysokość odprowadzanych składek emerytalnych, rentowych i chorobowych ma wpływ na późniejszą wysokość ewentualnej renty czy zasiłku chorobowego/macierzyńskiego, to wysokość opłaconych składek na ubezpieczenie zdrowotne w żaden sposób nie ma wpływu na ilość ani jakość usług medycznych dostępnych w tzw. publicznej służbie zdrowia.

Dlatego należy podkreślić, że prowadzenie działalności gospodarczej może być w pewnych sytuacjach efektywnym środkiem dla uzyskiwania uprawnień w systemie ubezpieczeń społecznych, ale przede wszystkim rentowych i chorobowych, jednakże w obecnym stanie prawnym nigdy nie będzie to efektywny ekonomicznie sposób odkładania na emeryturę, ani też uzyskiwania prawa do korzystania z tzw. publicznej służby zdrowia.

W kolejnym artykule z tej serii – o tzw. Emeryturze „po mężu” i emeryturze za czas urlopu wychowawczego – czytaj już wkrótce!

Zdjęcie: freepik.com

Spodobał Ci się artykuł? Podziel się z innymi:
Marcin Golec
Prawnik, specjalista ds. prawa gospodarczego. Posiada kilkuletnie doświadczenie w obsłudze prawnej małych i średnich przedsiębiorców. Jego zainteresowania zawodowe obejmują prawo handlowe, prawo spółek, prawo ubezpieczeń społecznych oraz prawo podatkowe.
Podyskutuj

Kim jest NESsT? Wsparcie i edukacja w globalnej wiosce

„Równość płci i bardziej zróżnicowana siła robocza, są korzystne zarówno dla gospodarki, jak i społeczeństwa, teraz bardziej niż kiedykolwiek wcześniej” – mówi Filip Wadowski, dyrektor NESsT Polska. W dobie kryzysu związanego z pandemią i dynamicznymi zmianami gospodarczymi na całym świecie, odpowiedzialność społeczna i wspieranie grup najbardziej dotkniętych obecną sytuacją, jest ogromnie istotną kwestią.
  • Klaudia Urban - 20/11/2020
zdjęcie z eventu Kompetencje Przyszłości a CSR event February 2020

Kim jest NESsT? Misja i działalność

NESsT jest organizacją globalną, impact inwestorem, którego główną misją jest wspieranie przedsiębiorstw społecznych dających zatrudnienie i umożliwiających znalezienie pracy osobom wykluczonym lub narażonym na wykluczenie zawodowe. NESsT działa od 1997 roku, głównie w Ameryce Południowej, a także w krajach Europy Środkowej i Wschodniej.

Działalność NESsT obejmuje zarówno wsparcie finansowe, jak i merytoryczne w postaci doradztwa, coachingu i mentoringu dla przedsiębiorców. To aktywny i dopasowany do konkretnych potrzeb model wsparcia, który ma na celu rozwój biznesów społecznych. Organizacja promuje rozwiązania „dignified employment”, czyli takie, które zapewniają godne i stabilne warunki pracy dla osób zagrożonych wykluczeniem społecznym. W polskich warunkach, termin ten oznacza przede wszystkim zatrudnienie w oparciu o umowę o pracę, ale także dbałość o to, aby oferowane wynagrodzenie było konkurencyjne i zapewniało godne warunki życia.

Czym zajmuje się NESsT w Polsce?

W Polsce NESsT działa od 2014 roku. Głównym obszarem działalności NESsT w Polsce jest wspieranie kobiet wchodzących na rynek pracy tak, by mogły znaleźć satysfakcjonujące zatrudnienie w sektorach gospodarki cyfrowej (IT/PR/Marketing). Organizacja wspiera firmy, które pomagają kobietom ze środowisk wykluczonych zdobyć niezbędne kompetencje branżowe i podnieść ich kwalifikacje zawodowe. NESsT obejmuje swoim patronatem także działania Fundacji Mamo Pracuj wraz z firmą Future Collars, wspierające rozwój zawodowy kobiet.

Co jeszcze znajduje się w polskim portfolio NESsT? Trzy firmy z tradycyjnych sektorów gospodarki, które poprzez swoją działalność realizują misję wspierania najbardziej potrzebujących grup:

  • Spółdzielnia Socjalna Dalba, prowadząca bistro oraz browar spółdzielczy i zatrudniająca osoby z niepełnosprawnością intelektualną
  • Fundacja Rozwoju Przedsiębiorczości Społecznej „Być Razem„, rozwijająca usługi gastronomiczne, stolarnię oraz pralnię z zatrudnieniem osób niepełnosprawnych i długotrwale bezrobotnych
  • Stowarzyszenie na Rzecz Pomocy Osobom Niepełnosprawnym „Siedlisko”, prowadzące dom opieki nad seniorami, angażujące do pracy osoby niepełnosprawne, z terenów z wysokim bezrobociem.

Każde z tych przedsiębiorstw, tworzy miejsca pracy dla najbardziej potrzebujących, ale także prowadzi szereg projektów dotyczących szkoleń zawodowych, umożliwiających znalezienie swojego miejsca na rynku pracy.

NESsT i Dzień Kariery Kobiety w IT

28 października 2020 odbyła się 2 edycja Dnia Kariery Kobiety w IT, bezpłatnego wydarzenia online, organizowanego pod patronatem NESsT Polska, przy współpracy firmy Future Collars i Fundacji Mamo Pracuj.

“To było ekscytujące zobaczyć, jak dzięki dobrze zaprojektowanej formule darmowego wydarzenia online, udało się je zdemokratyzować i udostępnić kobietom z różnych środowisk, a także z małych miasteczek i wsi. Pomimo kryzysu pandemicznego, rynek pracy w Polsce będzie potrzebował jeszcze więcej informatyków i osób wyposażonych w kompetencje cyfrowe. Dlatego planujemy wzmocnić wsparcie dla naszych szkoleniowych i stażowych przedsiębiorstw społecznych, ale także zaangażować więcej Partnerów wspierających program NESsT w Polsce, aby pokazać, że równość płci i bardziej zróżnicowana siła robocza, są korzystne zarówno dla gospodarki, jak i społeczeństwa, teraz bardziej niż kiedykolwiek wcześniej” – mówi Filip Wadowski, dyrektor NESsT Polska.

Już niedługo na naszym portalu pojawi się relacja z tego wydarzenia!

Zobacz też co działo się w trakcie poprzedniej edycji!

Zdjęcia: NESsT Polska

Spodobał Ci się artykuł? Podziel się z innymi:
Klaudia Urban
Mama trójki fantastycznych dzieci i szczęśliwa żona. Uwielbia, gdy wokół dużo się dzieje i nieustannie uczy się czegoś nowego o świecie. Baczna obserwatorka zmieniającej się rzeczywistości. Pasjonatka dobrej kuchni, muzyki i podróży.

Mam dwie prace! Jak połączyć pracę w przedszkolu z pracą w ubezpieczeniach?

„Dwie prace, które wykonuję diametralnie różnią się od siebie, jednak mają ten sam cel - pomoc drugiemu człowiekowi” – mówi Anna Wilk, która pracuje z dziećmi ze spektrum autyzmu i równocześnie, jako doradca ubezpieczeniowy. Co dają Ani obie prace? Jak to możliwe aby je połączyć? I jak rozpocząć współpracę z MetLife Sprawdź!
  • Agnieszka Kaczanowska - 16/11/2020
Anna Wilk - doradca ubezpieczeniowy MetLife

Aniu, pracujesz w przedszkolu, z dziećmi ze spektrum autyzmu i równocześnie, choć nie w tym samym czasie oczywiście, pracujesz w ubezpieczeniach. Każda praca pełna wyzwań, jak udaje Ci się je połączyć?

Jestem dobrze zorganizowana, widzę sens w swoim działaniu, a to utwierdza mnie w przekonaniu, iż chcę się dalej rozwijać! My kobiety, mamy ogromną siłę, którą każda z nas powinna najlepiej wykorzystać.

Bycie dwuzawodowcem – dla mnie to satysfakcja i uczucie spełnienia. Dwie prace, które wykonuję diametralnie różnią się od siebie, jednak mają ten sam cel – pomoc drugiemu człowiekowi. Jako terapeuta w przedszkolu pomagam dzieciom niwelować różnorodne deficyty behawioralne oraz społeczne, natomiast jako doradca ubezpieczeniowy pomagam dorosłym zatroszczyć się o ich bezpieczną przyszłość.

Zainteresowała Cię możliwość pracy dodatkowej w firmie MetLife? Sprawdź szczegóły oferty pracy jako konsultant!

Anna Wilk

Praca w przedszkolu zajmuje Ci dzień w tygodniu, a w pozostałe dni kontaktujesz się z klientami, czy zdarza się, że jesteś potrzebna w przedszkolu w inny dzień? Masz możliwość poprzesuwania wtedy grafiku?

Dla mnie, praca doradcy MetLife daje nieograniczone możliwości w zarządzaniu czasem. Ja nie zastanawiam się, czy będę w stanie odbyć wizytę u lekarza, pojawić się na urodzinach przyjaciółki. Po prostu takie wydarzenia zapisuję w swoim kalendarzu. Nie muszę zastanawiać się czy dostanę urlop, po prostu na ten dzień nie zapisuję sobie spotkań z klientami, ten czas jest zarezerwowany dla mnie.

A odpowiadając na pytanie, to jeszcze nie było takiej okazji, ale gdyby tak się zdarzyło, to tak, mogę tak ułożyć swój grafik, by pojawić się i pomóc w przedszkolu, bez problemu.

A jak wygląda Twój dzień pracy? Czy możesz opisać taki standardowy dzień doradcy ubezpieczeniowego?

Dzień pracy zaczynam nie wcześniej niż o 9:00, standardowo sprawdzam swój kalendarz, wykonuję mnóstwo telefonów, odbywam spotkania. W ostatnich miesiącach praktycznie wyłącznie to spotkania on-line.

Przedstawiam oferty ubezpieczenia, które staram się „uszyć” na miarę potrzeb klienta, nie proponuję gotowych rozwiązań. Każdą z ofert opisuję, po czym wysyłam klientowi. Praca agenta jest niesztampowa, a dla mnie to właśnie jest najważniejsze.

Anna Wilk

A czy masz szansę pracować z innymi doradcami, spotykacie się, macie kursy, szkolenia? Skąd czerpiesz wiedzę?

Jeżeli chodzi o moją współpracę z zespołem MetLife, to jestem bardzo zadowolona. Cenię atmosferę współpracy i wzajemnego szacunku. Zawsze mogę liczyć na pomoc kolegów z biura oraz na fachowe wsparcie dyrektora. Gdy mam jakieś wątpliwości co do oferty ubezpieczenia, którą przygotowałam, bez wahania kontaktuję się z kierowniczką mojego zespołu, która zawsze mi profesjonalnie doradzi. Mam dostęp do materiałów oraz kart produktów, które ułatwiają pracę. Jako doradcy odbywamy szkolenia ogólnopolskie oraz w swoich oddziałach, min. o tym, jak rozumieć potrzeby danego klienta, jak najlepiej dopasować rozwiązanie.

Po raz pierwszy w karierze zawodowej czuję się na swoim miejscu, z pracą o takim charakterze wiążę swoją przyszłość. Niezależność ma dla mnie wielką wartość.

Zainteresowała Cię możliwość pracy dodatkowej w firmie MetLife? Sprawdź szczegóły!

Jakie plusy pracy w ubezpieczeniach jako agent dostrzegasz? Które z nich są dla Ciebie najważniejsze?

Sporo tych plusów (śmiech). Jednym z nich, o którym nie wspomniałam wcześniej, jest praca całkowicie zdalna – dla mnie świetne rozwiązanie. A dwa, to możliwość poznania ludzi z całej Polski. Często nasze zespołowe rozmowy nie dotyczą tylko ubezpieczeń i pracy, rozmawiamy o sobie, swoich troskach i radościach.

O dobrej atmosferze już wspominałam, ale ona ma jeszcze taki aspekt, że kiedy czuję, że jestem zmęczona, że potrzebuję przerwy, po prostu wstaję od biurka i idę na spacer, czy szybkie zakupy by zregenerować siły i obudzić nowe pomysły. Standardowa praca w biurze nigdy nie dawała mi takich możliwości.

Masz swoją złotą receptę na trudniejsze chwile? Co Ci dodaje siły do działania?

Praca z ludźmi to ciągłe wyzwania, każdy człowiek jest inny, ma różne oczekiwania i założenia. Staram się zawsze reagować mądrze i w zgodzie ze sobą.

A co do siły do działania, to moją są najbliżsi. Uważam się za szczęściarę, gdyż w swoim życiu osobistym odnalazłam bratnią duszę. Po ciężkim dniu pracy wracając do domu wiem, że czeka na mnie narzeczony, który w opanowany i logiczny sposób pomaga mi uporać się z trudnymi sprawami.

Zarabiaj dodatkowo

Powiedziałaś także, że do pracy w MetLife zachęciła Cię koleżanka, czym Cię przekonała?

Tak, przygodę z MetLife rozpoczęłam z polecenia mojej koleżanki. Pracę w ubezpieczeniach przedstawiała mi jako świetne rozwiązanie, swobodę w działaniu oraz codzienne wyzwania. I to właśnie mnie urzekło i przekonało, że warto spróbować! Dziś – nie żałuję 🙂 nie bez znaczenie jest także to, o czym wcześniej wspominałam: niezależność oraz elastyczny czas pracy, możliwość awansu oraz dobre zarobki.

I powiedz, jakie jest Twoje marzenie zawodowe na najbliższe miesiące, za co trzymać kciuki?

Moje marzenie zawodowe, aby być dobrym doradcą i nigdy nie odpuszczać. Ponadto trafiać na życzliwych ludzi, mieć asa w rękawie, którym zachwycę klienta. Proszę trzymaj kciuki za moje szczęście!

Trzymam mocno i serdecznie dziękuję za rozmowę!

Chcesz połączyć obecną pracę z pracą dodatkową w ubezpieczeniach? Możesz umówić się na niezobowiązującą rozmowę i o wszystko zapytać (wysyłając zgłoszenie, wybierz rolę konsultanta)!
A my trzymamy kciuki!

Poznaj inne historie, które pokazują atmosferę pracy w firmie MetLife:

Mamo, możesz wszystko! Czyli jak w zgodzie ze sobą osiągnąć zawodowy sukces?

Zdjęcie: archiwum prywatne Anny.

Grafika: własność MetLife

Spodobał Ci się artykuł? Podziel się z innymi:
Agnieszka Kaczanowska
Współzałożycielka mamopracuj.pl, od dziesięciu lat rozwija swoje umiejętności łączenia życia rodzinnego i zawodowego i nawet jej to wychodzi! Lubi wyzwania i cieszy ją kiedy pracodawcy znajdują świetnych pracowników. Mama wesołej trójki, żona i miłośniczka kotów. 
Chcę otrzymywać inspiracje, pomysły i sugestie jak pracować i nie zwariować.
Newsletter wysyłamy raz na 2 tygodnie

Może Cię zainteresować także:

Uwaga. Strona wykorzystuje pliki cookies. Informacje uzyskane za ich pomocą wykorzystywane są w celach statystycznych. Pozostając tu godzisz się na ich zapisywanie w Twojej przeglądarce. ×